有人說: 你不理財，財不理你! 這話是有些道理的。如果您抱怨每個月都入不敷出，也沒有閒錢投資，財務老是吃緊，卻不積極尋求解決之道，怎麼脫困呢? 又如何奢求致富呢? 事實上，財務越是吃緊，我們越應該要有妥善的理財規劃。除了積極增加所得或減少支出之外，投資理財的安排其實是我們即刻而且必要的功課。否則，你可能覺得，錢老是不夠用，或者是利息收入趕不上物價上漲，怎麼辦呢? 如果您有閒錢，您對您的理財規劃滿意嗎? 您有定期檢討調整投資標的嗎? 還是您真的沒有想法，只是心血來潮的投資，想到了才亂投一下，有賺就好，虧了認了。不論現況如何，您要有一個適合您的理財計畫!!
談到理財，涵蓋的層面很廣，但一般人通常可以考慮以下幾個面向:
1. 資產成長與風險(包括不動產與動產)
2. 稅務規劃
3. 意外損失的規避
4. 孩子的教育基金
5. 退休養老計畫
資產成長與風險: 眾所週知，高報酬高風險。股票、期貨通常讓你短期致富，也可能一夕之間讓你本利盡失。這並不代表股票、期貨不適合投資。而是說我們投資的時候，該如何做好風險管理，分散投資。股票、期貨、商品、基金、債券、存款、保單、房地產，都可以是投資的標的。至於如何配置，端視個人所得、資產、年齡與風險承受能力等等來決定。如果你沒有多餘的時間或足夠的投資資訊可以處理你的投資，又期望資產成長，卻又擔心蝕本，那麼加拿大擁有許多保本基金，將是你良好的選擇。
稅務規劃: 這可能會複雜到需要一個會計師來幫你。但是對每一個報稅人而言，政府所提供的RRSP(Registered Retirement Saving Plan, 註冊退休儲蓄計畫)和 TFSA(Tax Free Saving Account, 免稅儲蓄帳戶)可以很簡單地幫你延稅與節稅。
意外損失的規避: 意外很難避免，但意外所帶來的財務損失卻可以用保險來降低意外的傷害性。例如，房屋保險、汽車保險 人壽保險、癌症險、長期看護險、醫療保險、旅遊平安險 ... 這些保險實質上可以保障財務上安全，降低意外的財務損失。
孩子的教育基金: 加拿大的教育費用高是個不爭的事實，因此政府為了鼓勵父母替孩子及早預備教育基金，特別設置了 RESP(Registered Education Savings Plan, 註冊教育儲蓄基金)，提供教育補助CESG(Canada Education Savings Grant)給每一個孩子未來高中畢業後深造用。這個福利千萬別讓它睡著了。
退休養老計畫: 活到老，領到老的終身年金計畫，讓你不擔心長壽所帶來的財務缺口。
加拿大的保險保險業在加拿大經歷了百年的發展, 比較華人社會的中國、香港與台灣的保險，加拿大的保險業相對發達、先進和完善。再加上加拿大人的平均壽命，相對於臺灣與中國而言要長壽，而人壽保險在計算保費的時候，有一個很重要的因素是平均壽命的長短。因而在相同條件下，加拿大人所必須支付的保費較低，因此很多移民來到加拿大之後，雖然在原生國有投保保險，依然加保加拿大的保險。 人壽保險(Life Insurance) 具有避稅和免債權人追債的功能，保險受益人領保險利益不須繳納所得稅。同時保險繼承收入屬於受益人所有而受到法律保護，所有受保人身前的債權人無權追訴。因此許多加拿大人將人壽保險作為遺產繼承和財產轉移的重要工具，使受益人能百分之百繼承。而其他當事人身前的任何資產，都必須經過納稅和償還債務後，才能由遺囑指定繼承人繼承。
另外，終身保單具有延稅增長的功能。終身保單具有投資的功效，其中的紅利或投資回報，被允許利滾利增長而無需年年繳稅，因此許多加拿大人將終身保單當作退休儲蓄的重要管道。
從上述的優點來看，人壽保險對於每一個人資產的保障、成長與轉移來說都是十分重要的。至於什麼樣的保險適合自己 ，各大保險公司都有種類齊全的保險，供不同的需要。不過大體上可分為:
1. 定期保險(Term Insurance): 這類保險通常以十年或二十年為一個階段，一般都是純保障性質。
2. 終身保險(Whole Life Insurance): 保單有現金價值，提供終身保障。又可區分為分紅與不分紅。
3. 綜合保險(Universal Life): 又稱萬能保險。U.L. 保險更靈活地把保險和延稅投資結合在一起。
除此之外，生活利益保險(Linving Benefit)乃針對疾病或失能的風險提供保障，主要包含
1. 重大疾病保險(防癌保險)
2. 長期看護保險
3. 牙齒與醫療保險
4. 旅遊醫療險
5. 失能保險
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