人壽保險在理財規劃上主要考慮以下因素：配偶的生活和養老費用，未成年子女的生活費用和教育費用，房屋貸款及其他債務，最後費用和資產移轉等方面。因應不同需求，人壽保險大體上可分為:
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定期保險(Term Insurance): 這類保險通常以十年或二十年為一個階段，或者100歲定期。前兩種在保險期限內若沒有死亡，則沒有任何賠償。因此保費相對較便宜，適合經濟拮据又需要保險的人。後者則如同終身保險，若被保險人一百歲時還沒有死亡，也將獲得保險賠償。定期保險的另一大特點是保費不含任何投資，因此沒有現金價值。此外，還有一種較特殊的定期人壽保險，就是房屋貸款保險，保險理賠因房貸逐年減低而降低，相對保費更便宜。
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終身保險(Whole Life Insurance): 提供終身保障，保單有現金價值。又可區分為分紅與不分紅。分紅的終身保險，大多是參與式(Participating)的分紅保單，但Manulife Peformance Gold 卻是一個非參與式的盈利派發保單。這些保單的特色是，保費分為兩部分，一部分是保險成本，一部分是投資。其投資部分的投資與管理由保險公司統一操作，投保人參與分紅。因此保單現金價值與保險賠償金額，會因投資紅利派發而增長，是個投資型的保單。至於不分紅終身保險雖有現金價值增長，但保險賠償金額固定，相對上保費較低。
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綜合保險(UL, Universal Life): 又有稱萬能保險。UL 保險更靈活地把保險和延稅投資結合在一起，個人可以選擇保單內的基金投資。投資所得可以不提領，留在保單內加大保障，作為免稅的保險給付返還，如此可以讓遺產產生最大的保障。綜合保單也可以提領現金，只是提領收入部份將列入所得稅課徵。
每張保單都有不同的附加條款供選擇，因此投保前，您的理財或保險顧問應針對您的狀況與需求，幫您設計一份或多份保單，以保障你的財務。
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