終身年金計畫 Lifetime Income

活到老，領到老的終身年金計畫，讓你不擔心長壽所帶來的財務缺口。

終身年金計畫基本的優點:

活到老，領到老: 不怕活太老沒足夠收入維持必要的生活水準。
對付物價上漲: 銀行利率很低，實在難以追上物價上漲，然而終身年金計畫內有多種基金可供選擇投資，基金投資的成長能有效地對付物價上漲。
100% 保本，避免市場下跌時蝕本: 當你選擇依規定的年齡和比率提領養老年金時，你的本金可以100%列入保證最低提領金 (GMWB, Guaranteed Minimum Withdrawal Benefit) 的計算基礎。
每年5% 紅利，增長GMWB的計算基礎: 如果在年度內都未曾提領資金，公司會在當年提供5% 紅利獎勵，作為GMWB的計算基礎。
每三年重設淨值，可以提高基金增長機會: 每隔三年，會與前第三年的基金淨值比較，取最高值作為基金的保證淨值增加基金成長的機會。
進可攻退可守的退休年金計畫: 當基金淨值增長時，可以坐擁資產增值當市場下跌，帶動基金淨值滑落時，依然擁有本金加上紅利作為年金提領的基礎。
如果當事人身故，計畫內的基金還有淨值，將移轉給受益人，不受債權人之追訴。

市面上多家金融機構均有提供終身年金計畫，基本上內容大同小異，僅在年齡限制，提領比率和開立金額有些差異。最重要是選擇可靠的金融機構，並做好分散投資。

範例說明: (請點擊圖例，以便放大閱覽)

情況一: 現在存入投資，俟日後退休時提領年金，而基金淨值是增長的。

情況二: 現在存入投資，俟日後退休時提領年金，而基金淨值是下跌的。

情況三: 現在存入投資，同時退休提領年金，而且基金淨值是增長的。

情況四: 現在存入投資，同時退休提領年金，而且基金淨值是下跌的。

日後提領年金和立刻提領年金之差異，只在日後提領享有每年5%的紅利，但立刻提領則沒有。

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